协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了(le)关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债(zh德国有多大面积，德国相当于中国哪个省ài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知(zhī)存款及(jí)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2德国有多大面积，德国相当于中国哪个省023年5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位协(xié)定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按(àn)支(zhī)取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平(píng)安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不一 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家(jiā)大行客(kè)服对财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存款是(shì)指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的(de)部(bù)分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的(de)存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于(yú)企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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